Чем отличается займ от кредита?

Иногда в жизни возникают финансовые трудности или просто ситуации, в которых могут срочно потребоваться деньги. И, прежде всего, в этих случаях нужно решить следующий вопрос: где найти всю сумму? Какие-либо накопления есть не у всех, а возможность занять у друзей- не самое надежное решение. Что же делать? Обычно, в сложной жизненной ситуации некоторые начинают рассматривать потребительские кредиты от разных банков. Но также многие задумываются о том, что можно обратиться в МФО, чтобы получить займ. В чем же разница между этими вариантами?

Кредит — это…?

Этот термин подразумевает передачу денежных средств в долг на каких-либо определенных условиях, которые прописаны в кредитном договоре. Впоследствии, возврат денег осуществляется с учетом процентной ставки и на тех условиях, которые банк-кредитор требует, исходя из начальных договоренностей.

Чтобы лучше понимать эту финансовую операцию, важно разобраться в разновидностях возможного кредитования. Чаще всего, выделяют несколько видов:

Потребительским кредитом принято называть банковскую операцию, при которой деньги выдаются, прежде всего, физическим лицам для личных нужд. Например, чтобы в дальнейшем приобрести какой-либо товар или услугу. Вы можете потратить сумму так, как вам угодно: сделать ремонт, обновить телефон или бытовую технику.
Автокредит. В отличие от обычного потребительского, деньги выдаются на определенную цель- покупка автомобиля. В таком случае, транспортное средство должно быть обязательно застраховано. Вы не сможете распоряжаться суммой кредита свободно, т.к. она в обязательном порядке должна быть направлена на приобретение машины.
Ипотека — это целевой долгосрочный кредит под залог недвижимости, который выдается для покупки жилья. Квартира или дом при этом остается в собственности, но при неуплате имущество изымается в судебном порядке. Денежные средства при таком виде кредитования также можно потратить только на определенную цель.

Если подробнее разобраться, то ипотека и автокредит тоже подходят под этот термин. Однако, считаются отдельными видами кредитования. Но их объединяют требования, которые клиент должен соблюдать.

Как получить кредит?

Прежде всего, нужно соответствовать тем стандартам, которые приняты в том или ином банке. Чаще всего, одно из главных условий — это наличие положительной кредитной истории. То есть у вас уже должен быть опыт получения кредитов и их успешного погашения. Еще кредитору обязательно нужно иметь представление о Ваших доходах, поэтому потребуется справка с места работы. Кроме того, некоторые банки могут обратить внимание на кредитные истории Ваших ближайших родственников.

Таким образом, обычное банковское кредитование имеет существенный ряд недостатков:

не всегда банк готов одобрить Вам ту сумму, которая требуется
финансовые операции ограничены жестким договором
время ожидание ответа может занимать несколько рабочих дней
многие банки требуют обязательный официальный рабочий стаж

Получается, что такой вариант получение денежных средств подходит далеко не всем. Особенно в критической ситуации. В таком случае, можно обратиться в иную финансовую организацию.

О займе и его плюсах

Это понятие обладает широкими границами, включает в себя разные формы финансовых решений. Чаще всего, займ — это передача денежных средств с условием полного возврата в конце на определенных договоренностях, которые оговариваются сторонами перед заключением договора. Для его оформления, чаще всего, клиент обращается не в банк, а в микрофинансовые организации.

В чем же выгода получения займа? Есть преимущества, которые отличают займ от кредита:

можно взять в долг сумму, даже незначительную
можно потратить на разные цели
Ваша кредитная история не важна
официальный рабочий стаж не учитывается
деньги можно получить удобным способом: наличными или на карту
оформление договора занимает меньше одного рабочего дня
каждая заявка рассматривается быстро
не нужно отдельно оформлять “пакет” документов, который требуется банками для подачи заявки
погасить сумму долга можно тем способом, который удобен клиенту

Для получения займа организация выдвигает минимум требований. Чаще всего, для оформления требуется Паспорт гражданина Российской Федерации (в обязательном порядке). Без него договор будет считаться недействительным. Также обязательное условие для клиента — это возраст более 18 лет. Займ, чаще всего, выдается при следующем условии: клиент сдает что-то в залог, получая взамен денежные средства. После уплаты долга имущество сразу же возвращается владельцу. Заложить можно:

автомобиль
ПТС
недвижимость (коммерческая тоже)
спецтехнику, например, строительную (экскаватор, бульдозер, асфальтоукладчик и т.д.)
любую мототехнику мотоцикл, снегоход, скутер

В выборе между займом и кредитом, каждый отдает предпочтение тому, что для него удобнее. Конечно, в наиболее стрессовых и чрезвычайных ситуациях самый быстрый вариант — это обратиться в МФО для оформления займового договора. К тому же, у многих имеется то имущество, которое можно заложить. Не стоит бояться, ведь погасить задолженность можно в досрочном порядке. Для этого не потребуется платить штрафы или комиссию.

Центр финансовых решений “Ваш капитал” занимается оформлением и выдачей срочных займов под залог в Новокузнецке. Мы самостоятельно оценим то имущество, которое Вы планируете заложить. Для оформления договора не нужны никакие дополнительные справки или поручитель. К тому же, оно не займет более 30 минут времени. Вы сможете получить денежные средства удобным вам способом (наличными или на карту) уже в день подписания договора.